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商會中山分會:試行“信用評級”爭取銀行授信
2013-07-19 10:01:03   來源:   評論:0 點擊:

在中山打拼的廣西籍企業主和個體戶,保守估計超1萬人。近日,商會中山分會--中山市桂中商會籌備會議在橫欄鎮舉行,忙著轉型升級的企業主...
 在中山打拼的廣西籍企業主和個體戶,保守估計超1萬人。近日,商會中山分會--中山市桂中商會籌備會議在橫欄鎮舉行,忙著轉型升級的企業主們紛紛表示,中小私營企業很難向銀行貸款融資。商會常務副會長兼秘書長劉助文指出,桂商內部實施“信用評級”,再以整個商會的名義爭取銀行授信,是解決企業資金缺失的曲線對策。
       
案例:
        兩家企業的轉型之路

        近期,中山市亮而美燈飾從古鎮搬往橫欄鎮。商會副會長伍德乾來自廣西梧州,2000年來到古鎮,在燈飾廠當學徒工。說起轉型升級之路,他表示“荊棘滿途”。
        此前,伍德乾的工廠生產工藝燈飾,車間、倉庫、宿舍分布在古鎮4個地方。他說:“不同工序的生產在4個地方之間搬來搬去,成本很高。車間分散,無法匹配先進設備,管理也不方便。”
        2009年,全球金融危機尚未平息,伍德乾已決心打破束縛。他在橫欄鎮新茂工業區購入20畝工業用地,興建亮而美燈飾產業園,最終在近期投產。“除了工藝燈,我已購入先進設備,做更先進的LED燈。”伍德乾說,注塑、外殼、電子元件的整合可在1處地方完成。轉型升級帶來的好處是成本降低、競爭力提升。不過,他坦言:“我沒有從銀行拿到1分錢貸款。”
        小欖鎮玥瑪鎖廠在當地五金行業頗具名氣。近年,中山市桂中商會執行會長李善德不斷擴充研發團隊,升級鎖具的技術含量。他坦言:“做大做強企業的投入,里面沒有銀行貸款。”
       
數據:
        增資擴產只能“單兵作戰”。

        中山市桂中商會籌備組的數據顯示,廣西人在中山開設的私營企業集中在鎮區,古鎮鎮有1200家,小欖鎮約1700家,從事五金、燈飾等行業。
     “無論中山老板還是各省老板,中小企業的融資難問題不分地域。企業自身信用數據缺失,銀行貸款手續麻煩,讓中小企業飽受資金缺失的問題。”籌備組負責人強調,全球金融危機以來,外貿和內銷形勢變化極快。把生意做下去,企業只有“轉型升級”這條唯一的出路。然而,增資擴產的資金普遍源于企業的自身積累,很難找到“外援”。
       
原因:
        企業有缺陷,銀行不放款。

        對于中小企業主的抱怨,商會常務副會長兼秘書長劉助文說,國企是“正規軍”,還款有保障,國有銀行愿意向其授信和放款。中小企業始終是“游擊隊”,還款安全度有限。目前,中小企業普遍向中小銀行、村鎮銀行貸款,但這些金融機構只掌握小額資本,無法滿足海量中小企業的需求。
       劉助文同志表示,中小企業遇到的“政策歧視”,源于自身的基礎薄弱、財務制度不健全、固定資產產權不明晰等問題。他舉例說:“現有財物制度規定,國有土地才列入固定資產。私營企業往往在鄉村集體所有土地租地建廠或租房生產,拿去銀行做貸款抵押,只算零資產。”
      
對策:
       商會實施“內部信用評級”。

        隨后,劉助文同志講述了中小企業升級轉型的貸款途徑,即“利用異地商協會的力量,獲得當地銀行的支持”。他表示,商會累積了龐大的中小私營企業優質資源,可向銀行“討價還價”。每年獲得可觀的授信額度。商會是非經濟實體,但其成立經地方政府備案批準,權威性和可信度遠高于單個企業。需要貸款的企業利用企業聯保、商會或擔保公司擔保等方式,將縮短審核時間,提升獲批概率。
        劉助文同志還指出,目前許多商會都試行“內部信用評級”制度,建立“會員企業檔案”,實時記錄企業規模、經營狀況、發展潛力、公益慈善等方面的數據變化。“商會每年獲得銀行授信額度,按會員企業的實際需求進行分配。商會直接向銀行提供優質企業名單,為企業貸款鋪平前路。”
        據悉,中山市各商會普遍將獲取銀行授信額度視為年度工作重點。今年,中山寧波商會從中信銀行拿到10億元的授信。

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